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Une carte bancaire « basique » est une carte de paiement internationale. Elle permet de régler ses achats en France comme à l’international et d’effectuer des retraits d’espèces dans des distributeurs et guichets automatiques.
Cette carte peut être à débit immédiat ou à débit différé.
Caractéristiques de la carte bancaire classique
Une carte bancaire classique est un moyen de paiement équipé d’une bande magnétique et d'une puce électronique. Le support carte est techniquement limité à une durée de 3 ans.
La carte permet :
- de payer des achats réalisés auprès de commerçants ou de e-commerçants ;
- d’effectuer des retraits d’espèces aux distributeurs de billets.
Selon la banque la commercialisant, la carte est associée à un réseau de paiement : Visa, Mastercard, American Express, etc.
La carte basique peut être à débit immédiat ou à débit différé. Si le débit est immédiat, les opérations sont passées au jour le jour sur le compte bancaire du porteur ; s’il s’agit d’un débit différé, le compte est débité périodiquement à date fixe, par exemple le dernier jour ouvrable du mois. Toutefois, les retraits d’espèces sont débités immédiatement.
Bon savoir : il existe aussi des cartes basiques dites à « autorisation systématique » : le compte du porteur est interrogé à chaque opération afin de vérifier qu’il est assez approvisionné (solde créditeur ou découvert autorisé non entièrement utilisé). Si la provision est insuffisante, la transaction est refusée.
Une carte classique à débit différé coûte environ 43 € par an (2017), contre 40 € pour un débit immédiat.
Bon à savoir : la plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites à leurs clients. Depuis le 1er août 2019, les banques et établissements de paiement de l’Union européenne doivent fournir au public un document d’information tarifaire normalisé contenant les 12 principaux tarifs bancaires (directive du 23 juillet 2014 sur la comparabilité des frais liés aux comptes de paiement et arrêté du 5 septembre 2018). Par ailleurs, pour comparer les tarifs, vous pouvez consulter le site tarifs-bancaires.gouv.fr. Ce comparateur en ligne, public et gratuit, porte sur les tarifs représentatifs des principaux établissements de crédit et prestataires de services de paiement exerçant en France.
Les cartes basiques peuvent être couplées à une réserve de trésorerie renouvelable, ce qui les transforme en cartes de crédit.
Carte bancaire classique : mode d’emploi et assurances
Une carte bancaire basique est limitée tant au niveau des retraits d’espèces que des paiements.
Les retraits, sont généralement plafonnés à :
- + ou - 300 €/jour dans les automates de la banque « mère » ;
- + ou - 300 € sur 7 jours glissants dans les automates des autres établissements ;
- + ou - 300 € sur 7 jours glissants à l'étranger.
En ce qui concerne le paiement, le seuil de paiement standard va jusqu'à 2 400 € sur 30 jours glissants. Ce seuil peut être modulé après un accord avec sa banque.
La carte bancaire basique est couplée à des services d’assurance et d’assistance.
L'assurance protège notamment son titulaire contre les pertes financières (garantie achat) occasionnées par la détérioration ou le vol (avec agression ou effraction), d'un achat payé avec la carte. Elle comprend aussi une assurance voyage (décès invalidité).
L’assistance permet notamment le rapatriement médical en France et à l'étranger ainsi qu'une aide si la carte est mise en opposition par le porteur suite à une perte ou à un vol.