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Vous avez peut-être de l'argent à mettre sur un compte en banque... Vous avez le droit de choisir une banque située en territoire étranger, y compris en dehors de la zone euro ou de l'Union européenne.
Le choix du pays où se trouve la banque peut être très important pour la sauvegarde de vos économies.
Faisons ensemble un tour d'horizon des possibilités qui se présentent à vous et des risques qui peuvent exister.
Mettre son argent sur un compte bancaire dans un pays de la zone euro
Bon à savoir : si vous ouvrez un compte bancaire hors de France, vous devez le déclarer au fisc. Et ce, même si la banque se trouve dans un pays de l'Union européenne ou de la zone euro.
Selon le pays de la zone euro où se trouve votre banque, vos risques sont plus ou moins grands.
Conséquence du placement dans une banque étrangère
Si votre argent se trouve dans une banque située en un pays A, cela signifie que vous avez une créance sur la banque centrale de ce pays A.
Par exemple, imaginons que vous ayez 100 000 €.
Selon que vos économies sont dans une banque située en Italie, ou en Allemagne, en France, ou en Grèce, vous avez une créance sur la banque centrale d'Italie, ou sur la banque centrale d'Allemagne (la Bundesbank), ou sur la banque centrale de France (la Banque de France), ou sur la banque centrale de Grèce.
Valeur de son placement selon le pays
Tous ces pays ont comme monnaie l'euro. Pourtant, vos 100 000 € n'ont pas la même valeur potentielle selon qu'ils se trouvent dans l'un ou l'autre de ces pays. Si l'un de ces pays sort de la zone euro, il reprendra sa monnaie nationale. Or, toutes les monnaies nationales n'auront pas la même valeur :
- Imaginons que vous ayez votre argent dans une banque située en Grèce. Imaginons que la Grèce sorte de l'euro et reprenne sa monnaie nationale, la drachme. Vous vous retrouverez avec une créance sur la banque centrale grecque en drachmes. Cette drachme perdra vraisemblablement beaucoup de valeur par rapport à l'euro ou par rapport à toute autre monnaie. Ce sera comme si vous perdiez autant de vos économies.
- Maintenant, imaginons que vous ayez votre argent dans une banque en Allemagne. Imaginons que l'Allemagne sorte de l'euro et reprenne sa monnaie nationale, le deutsche mark. Vous vous retrouverez avec une créance sur la Bundesbank en deutsches marks. Le deutsche mark gagnera vraisemblablement de la valeur par rapport à l'euro et par rapport à toute autre monnaie. Ce sera comme si vos économies augmentaient d'autant. Imaginons que l'Allemagne, la France, la Grèce et l'Italie sortent toutes de l'euro et reprennent chacune sa monnaie nationale. Vos 100 000 € fondraient ou prendraient de la valeur selon le pays où vous les auriez mis et donc selon qu'ils deviendraient une créance en monnaie forte (le deutsche mark), ou en monnaie faible (lire italienne ou drachme grecque), ou encore en monnaie moyenne (franc français).
- D'ailleurs, actuellement, de nombreuses fortunes privées se placent en Allemagne, ainsi qu'aux Pays-Bas, au Luxembourg, en Finlande ou en Autriche, afin de profiter d'une monnaie forte pour le cas où ces pays sortiraient de l'euro et reprendraient chacun sa monnaie nationale.
Attention : si plusieurs pays sortaient de la zone euro, il n'est pas exclu que certains refusent de reconnaître les créances que les déposants étrangers auraient sur leur banque centrale. Par exemple, l'Allemagne pourrait peut-être refuser de fournir des deutsches marks aux déposants étrangers venus mettre leur argent en Allemagne afin d'avoir une créance sur la Bundesbank.
Mettre son argent sur un compte bancaire dans un pays hors de la zone euro
Vous pouvez également mettre de l'argent dans une banque située dans un pays hors de la zone euro. Ainsi, vous aurez une créance sur la banque centrale de ce pays, dans la monnaie de ce pays.
Exemple : vous pouvez mettre votre argent en dollars singapouriens dans une banque à Singapour. Vous aurez donc une créance sur la banque centrale de Singapour. Cette créance sera en dollars singapouriens. Or, actuellement, le dollar singapourien est encore considéré comme l'une des bonnes monnaies mondiales.
Mettre son argent sur un compte bancaire à l'étranger : précautions à ne pas oublier
S'informer sur la réglementation du pays
Avant de mettre votre argent dans une banque à l'étranger, renseignez-vous sur la réglementation des différents pays concernant deux points essentiels :
- La législation du pays prévoit-elle que les dépôts sont garantis, notamment en cas de faillite des banques ?
- Le pays possède-t-il ou prévoit-il d'instaurer une réglementation du type « chypriotisation » : la possibilité de ponctionner une certaine portion des dépôts bancaires ?
Argent ou biens réels ?
Actuellement, toutes les monnaies mondiales sont fragiles. Aucune n'est à l'abri d'attaques spéculatives.
Conseil : dans ces conditions, plutôt que de garder son argent en banque, il peut être judicieux d'acheter des biens réels, selon ses moyens (maison, appartement, terrain, mobil-home, caravane, or physique, etc.).
Pour aller plus loin :
- Pour ouvrir un compte bancaire à l'étranger, suivez nos conseils.
- Méfiez-vous des escrocs qui vous proposent d'ouvrir un compte bancaire à l'étranger par leur intermédiaire : on vous alerte sur la fausse solution du compte bancaire à l'étranger.
- Les devises sont des unités monétaires qui peuvent s'échanger en Bourse. On décrypte pour vous ces mécanismes.