Une banque peut s'adresser à différents types de clients. Si certaines banques s'adressent à diverses catégories de clients, certaines sont spécialisées pour des catégories bien particulières. Selon votre profil clientèle vous pouvez ainsi ouvrir un compte auprès d'une :
- banque pour particulier ;
- banque fonctionnaire ;
- banque entreprise.
Qu'est-ce qu'une « banque pour particuliers » ?
Une banque pour particulier est soit :
- une banque spécialisée pour une clientèle de particuliers ;
- une banque qui propose des services pour les particuliers.
Il peut s'agir d'une :
Banque pour particuliers : services et produits
Une banque pour particuliers propose différents services et produits dédiés aux particuliers. Ceux-ci concernent :
- le compte bancaire ;
- l'épargne ;
- le prêt ;
- l'assurance.
Le compte bancaire pour particulier
Les particuliers peuvent ouvrir un compte bancaire gratuitement. La gestion de ce compte est également souvent gratuite.
Les produits et services associés à ce compte bancaire sont quant à eux payants. Les banques pour particulier proposent généralement des offres groupées de services et produits. Vous ne payez donc qu'une seule cotisation pour l'ensemble des produits et services. Les offres groupées comprennent généralement :
- un compte bancaire ;
- une carte bancaire ;
- l'assurance des moyens de paiement ;
- un chéquier ;
- un service de banque en ligne ;
- le virement bancaire, etc.
L'épargne du particulier
Une banque pour particulier peut proposer une large gamme de produits d'épargne. Vous pouvez donc choisir le ou les produits qui correspondent le plus à votre profil ou à vos attentes :
- livret jeune : un produit qui est réservé aux 12-25 ans ;
- livret A : ce livret est le produit d'épargne le plus répandu, il vous offre une épargne sûre et souple ;
- livret développement durable et solidaire : en plaçant vos économies sur un LDDS, vous épargnez tout en participant à la protection de l'environnement ;
- livret d’épargne populaire : le LEP est réservé aux foyers ayant de faibles revenus ;
Bon à savoir : suite au décret n° 2020-658 du 30 mai 2020, la date limite pour fournir les justificatifs d'éligibilité au LEP en 2020 est reportée au 30 septembre 2020.
- plan épargne logement : le PEL permet d'épargner pour préparer un projet immobilier sur le long terme ;
- compte épargne logement : le CEL est un produit d'épargne logement qui permet de réaliser un projet immobilier dès 18 mois d'épargne ;
- compte à terme : ce produit d'épargne permet de bénéficier d'un taux d'intérêt intéressant en contrepartie d'une épargne bloquée sur une courte période.
Les prêts pour les particuliers
La plupart des banques pour les particuliers proposent des prêts. Vous pouvez donc trouver un prêt bancaire adapté à vos projets :
- crédit à la consommation, pour vos divers projets tels que :
- achat d'une voiture ;
- travaux ;
- équipement de la maison ;
- voyage, etc.
- prêt bancaire immobilier, réservé aux projets immobiliers comme :
- l'achat d'un logement ;
- la construction d'un logement ;
- la rénovation d'un logement ;
- un agrandissement, etc.
Les assurances pour les particuliers
La plupart des banques pour les particuliers proposent des services d'assurance en plus des produits bancaires. Cela vous permet d'avoir un seul interlocuteur et de regrouper tous vos contrats au même endroit.
Vous pouvez souscrire auprès de votre banquier une :
- assurance carte bancaire : ce type d'assurance couvre vos moyens de paiement en cas de perte, vol ou encore utilisation frauduleuse ;
- assurance prêt bancaire : cette assurance est proposée pour tous les prêts, mais est surtout recommandée pour les prêts d'un montant important comme un prêt immobilier ;
- assurance vie : l'assurance vie vous permet de protéger vos proches en cas de décès, mais aussi de vous constituer un capital pour votre retraite ;
- assurance auto : vous pouvez choisir l'assurance obligatoire au tiers, mais aussi des garanties plus complètes pour couvrir votre véhicule contre tous les dommages ;
- assurance habitation : les banques proposent des contrats pour assurer votre logement, que vous soyez propriétaire ou locataire, occupant ou non.
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Choisir sa banque
Sommaire
- Les différents réseaux bancaires
- Choix en fonction des frais bancaires