Pour une banque, le correspondent banking (correspondance bancaire) revient à ouvrir un compte dans une banque étrangère pour y effectuer des opérations dans une devise locale (dollar, yen, rouble, etc).
On estime que près de 70 % des paiements internationaux sont réalisés grâce au correspondent banking.
Selon ses activités, une banque peut entretenir un réseau de plusieurs centaines de correspondants à travers la planète.
Fonctionnement du correspondent banking
Selon le Groupe d’action financière (Gafi), la correspondance bancaire désigne la prestation de services bancaires rendue par une banque (la « banque correspondante ») à une autre banque (la « banque cliente »).
Le réseau de correspondants d’une banque est constitué par l’ensemble des enseignes étrangères auprès desquelles elle a ouvert un (ou plusieurs) comptes pour effectuer des opérations en devises.
Ainsi, un établissement français réalisant des paiements en yens pour un de ses clients sera contrainte d’ouvrir un compte dans une banque nippone (banque correspondante). En retour, un établissement japonais qui doit effectuer un règlement en euros devra ouvrir un compte auprès d’une banque européenne dont il deviendra la banque cliente.
En pratique, le correspondent banking inclue une large gamme de services. Parmi les principaux, on recense :
- la gestion de trésorerie (par exemple, des comptes rémunérés dans plusieurs devises) ;
- les virements électroniques internationaux ;
- la compensation de chèques ;
- les comptes de passage et les services de change.
Correspondent banking : compte Nostro et compte Vostro
Si une banque ouvre un compte auprès d’une autre banque située dans un autre pays, cette dernière ouvrira probablement aussi un compte auprès de la première. Ces comptes s’appellent « Nostro » ou « Vostro » :
- Un compte « Vostro » est un compte bancaire ouvert auprès d’un établissement de crédit français par un correspondant étranger. Moyennant rémunération, le correspondent banking exécute alors les opérations de change ordonnées par l’établissement étranger.
- Un compte « Nostro » est celui ouvert par une banque française chez un banquier étranger. Ce dernier à la charge de comptabiliser les avoirs en devises détenues par l’établissement tricolore et d’assurer la bonne fin de ses opérations en devises.
L’essor du commerce international a entraîné le développement du correspondent banking. Dollar, yen, sterling, franc suisse, etc. : les banques disposent de comptes « Nostro » libellés dans les devises les principales monnaies mondiales. Ces comptes leur permettent aussi de suivre leurs clients à l’étranger.
Selon le réseau Swift (Society for worldwide interbank financial telecommunication), près de 70 % des paiements internationaux sont réalisés à travers la correspondance bancaire.
Lutte contre la fraude et correspondent banking
La lutte contre l’évasion fiscale et le blanchiment de l’argent implique directement la correspondance bancaire. En effet, en ouvrant un compte Vostro, on peut entrer en relation avec un pays ou une banque peu fiable. Le règlement du CRBF (Comité consultatif de la législation et de la réglementation financières) oblige notamment les banques à contrôler les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme ainsi que toutes les activités susceptibles de les exposer à des risques dans le domaine de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme.
De plus en plus lourdes, ces contraintes peuvent obliger certaines enseignes à réduire le nombre de leurs correspondent banking.