Presque toutes les banques en ligne offrent à leurs clients une carte bancaire gratuite. Aucune banque n'est meilleure que les autres, il s'agit simplement de discerner celle dont l'offre est la plus adaptée à vos besoins particuliers.
Si vous prenez la décision d’opter pour l’ouverture d’un compte dans un établissement bancaire on line, il faut savoir que là où certains offrent la cotisation seulement la première année, d'autres pratiquent la gratuité véritable de la carte bancaire. Pourquoi une carte bancaire gratuite ? Quelles sont les conditions d'obtention ? Quelles sont les meilleures offres ?
À noter : vous souhaitez changer de banque pour une banque en ligne ? Consultez notre dossier « Passer à une banque en ligne ».
Pourquoi une carte bancaire en ligne gratuite ?
Les banques en ligne ont le privilège d'offrir des services dématérialisés : sans agences physiques, elles peuvent proposer des tarifs avantageux à leurs clients.
Ainsi, la plupart des banques en ligne mettent en avant une carte bancaire gratuite dans leur offre d'ouverture de compte courant ou d'épargne.
Bon à savoir : le contrat de mobilité bancaire facilite le changement de banque : votre nouvelle banque devient votre seul interlocuteur et prend en main toutes les démarches vis-à-vis de votre ancienne banque.
Quelles conditions d'obtention d'une carte bancaire en ligne gratuite ?
L'obtention d'une carte bancaire gratuite est souvent soumise à certaines conditions. Le site officiel d’information des principaux tarifs bancaires vous propose de passer en revue les critères des banques en ligne qui vous offrent une carte bancaire gratuite pour vous aider à faire votre choix. Parmi ces critères, les plafonds de retraits et de dépenses hebdomadaires qui changent en fonction de la gamme de la carte et de la banque en ligne, mais également :
- Certaines banques en ligne demandent à leurs clients de domicilier leurs revenus chez elles. D'autres sans en imposer la domiciliation, recommandent ou imposent de laisser chaque mois un solde minimum.
- Certaines offres de gratuité de carte bancaire intègrent la gratuité de la cotisation et des frais d'assurance des moyens de paiements, mais toutes les banques en ligne ne le font pas. Il faut donc être attentif et vérifier dans l'offre si les frais d'assurance sont compris en cas de vol ou de perte de votre carte bancaire.
- La durée de l'offre de carte bancaire gratuite varie aussi en fonction de l'établissement bancaire en ligne. Cela peut aller d'une année de gratuité à trois ans ou sans limitation de durée.
Enfin, il faut être vigilant sur les conditions d'utilisation de la carte bancaire. Parfois, elle doit avoir été active pendant un délai octroyé par la banque en ligne. Dans le cas contraire, la banque en ligne se réserve le droit de ne pas réitérer l'offre de la carte bancaire gratuite.
Carte bancaire en ligne gratuite : quelles sont les meilleures offres ?
ING Direct
La carte haut de gamme Gold MasterCard est la seule carte bancaire disponible chez ING Direct. Pour bénéficier de la Gold Mastercard gratuitement, vous devrez verser 1200€/mois minimum sur votre compte bancaire ING Direct ou avoir 5 000 € d’épargne au total sur vos comptes et/ou livrets ING.
Les plafonds de paiement (de 2 000 à 6 000 € par mois), retrait (de 500 à 1 200 € par semaine) et autorisations de découverts (de 0 à 2 000 € ) augmentent avec le montant de vos revenus mensuels ou de votre épargne.
Bon à savoir : si vous ne répondez pas aux conditions de versement ou d'épargne, vous pouvez tout de même ouvrir un compte bancaire et bénéficier de la carte Gold Mastercard pour 5 €/mois.
Boursorama banque
La banque propose le choix entre deux cartes bancaires gratuites : la Visa Classic et la Visa Premier.
Il n'est pas nécessaire de domicilier ses revenus ou de verser un montant minimum tous les mois pour ouvrir un compte, mais de justifier d'un revenu net. Pour bénéficier de la carte Visa Premier, vous devrez justifier de 1 800 € nets/mois minimum (3 600 € nets/mois pour 2 titulaires) ou 5 000 € d'encours. Pour la Visa Classic, vous devrez justifier de 1 000 € nets/mois minimum (2000€ nets/mois pour 2 titulaires) ou 2 500 € d'encours (5 000 € pour 2 titulaires).
Le plafond de retrait est de 310 € par semaine pour un Visa Classic et 920 € par semaine pour une Visa Premier. Le plafond de dépenses est de 1 500 € par mois pour une Visa Classic et de 3 000 € par mois pour une Visa Premier.
Monabanq
Monabanq ne propose pas de carte bancaire gratuite.
La carte Visa Classic est proposée moyennant 2 € par mois, sans condition de revenus, sans domiciliation bancaire, avec un dépôt initial de 150 €.
La Carte Visa Premier est proposée moyennant 5 € par mois, en justifiant de 1 800 € de revenus nets mensuels, et 150 € de dépôt initial.
Fortuneo Banque
Fortuneo propose gratuitement la Mastercard, la Gold Mastercard et la World Elite Mastercard.
Conditions :
- Mastercard : 1 200 € de revenus nets mensuels (2 400 € si compte joint) à justifier à la souscription ou 5 000 € d’épargne détenus chez Fortuneo (versement possible à la souscription);
- Gold Mastercard : 1 800 € de revenus nets mensuels (2 700 € si compte joint) à justifier à la souscription ou 10 000 € d’épargne préalablement détenus chez Fortuneo;
- World Elite Mastercard : 4 000 € de revenus nets mensuels (5 500 € si compte joint) à justifier à l'ouverture et à verser chaque mois sur le compte Fortuneo
Hello Bank!
Hello bank! propose gratuitement les cartes Visa Electron (après ouverture du compte), Visa Classic et Visa Premier.
Conditions :
- Visa Electron : délivrée sans condition de revenus ;
- Visa Classic : 1 000 € de revenus nets mensuels ;
- Visa Premier : 1 800 € de revenus nets mensuels.