La carte bancaire est un des moyens de paiement les plus sûrs à condition de respecter les règles de sécurité.
Le paiement par carte bancaire peut se faire dans de nombreux commerces ou sur Internet.
Il est important de tenir compte de certains conseils de sécurité sur la carte bancaire, notamment pour éviter l’utilisation frauduleuse de votre carte par un tiers.
Sécurité carte bancaire : recommandations
Première règle : votre carte bancaire est personnelle, ne donnez à personne votre code confidentiel à 4 chiffres, apprenez-le par cœur et évitez de le conserver.
Sécurité dans les distributeurs automatiques
Lorsque vous effectuez un retrait :
- ne vous laissez pas distraire ;
- composez votre code confidentiel à l’abri des regards ;
- refusez l’aide de toute personne ;
- si vous ne parvenez pas à récupérer votre carte bancaire, faites immédiatement opposition (certains DAB font l’objet de détournements).
Sécurité sur Internet
La majorité des personnes dont on a usurpé le numéro de carte bancaire n’ont jamais passé commande sur Internet.
Voici quelques conseils pour sécuriser votre paiement par carte bancaire sur Internet :
- Privilégiez les sites marchands connus et les enseignes de notoriété publique.
- Méfiez-vous des sites des sociétés étrangères.
- Identifiez les coordonnées de l’entreprise commerciale. Lisez les conditions générales de vente (ces informations doivent être accessibles dès la page d’accueil, c’est un gage de transparence).
- Payez sur une page sécurisée en vérifiant :
- l’affichage sur la page d’un cadenas fermé,
- l’adresse URL du site doit débuter par https:// (le « s » signifie sécurité).
- Conservez le mail de confirmation de votre commande.
- Faites des captures ou des impressions d’écran à chaque étape de la commande.
- Vérifiez sur votre relevé bancaire le montant du paiement effectué.
- Ne stockez pas sur votre ordinateur votre numéro de carte bancaire, ni son code.
- Mettez à jour les systèmes de protection de votre ordinateur (antivirus).
Sécurité carte bancaire chez les commerçants
C’est à l’étranger que vous courrez le plus de risques pour la sécurité de la carte bancaire, soyez donc encore plus vigilant.
Voici quelques recommandations :
- vérifiez bien la somme indiquée sur l’écran avant de taper votre code confidentiel ;
- composez votre code confidentiel à l’abri des regards, en vous servant de votre main comme cache ;
- ne quittez jamais des yeux votre carte bancaire.
Certaines entreprises, celles du tourisme notamment, ont une pratique douteuse :
- elles font la photocopie de votre carte bancaire ;
- refusez cette pratique : une personne indélicate peut faire une copie du verso de votre carte, là où figure votre cryptogramme.
Sécurité carte bancaire : dispositifs de protection
Plusieurs dispositifs de sécurité pour la carte bancaire ont été mis en place :
- En 1992, introduction de la puce et du système du code secret.
- En 2002, mise en place d’une puce de standard international (EMV).
- En 2005, mise en place d’un système de cryptage supplémentaire (DDA Dynamic Data Authentication).
- Chaque transaction génère une signature unique, calculée à partir de données aléatoires et qui renforce la sécurité des paiements,
- les éléments de l’authentification sont fournis au terminal de paiement par la carte elle-même.
Dans le domaine de la sécurité de la carte bancaire, des systèmes se sont développés pour son utilisation sur Internet, comme le 3D Secure ou la e-carte bleue. L’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement travaille actuellement sur un renforcement de l’authentification du porteur.
Par ailleurs, conformément à la deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP2), la sécurité des opérations de paiement en ligne supérieurs à 30 € doit être renforcée et faire l’objet d’une authentification forte ou renforcée. La validation de ces paiements par un code envoyé par SMS (3D Secure) devra être renforcée ou remplacée par d’autres solutions (reconnaissance biométrique, émission d’un code personnel envoyé par courrier, connexion obligatoire à l’application mobile bancaire, etc.) à compter du 31 décembre 2020.