Sécurité de la carte bancaire

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Ordinateur clavier mains femme carte bancaire achat Internet 123RF / Sergey Ryzhov

La carte bancaire est un des moyens de paiement les plus sûrs à condition de respecter les règles de sécurité.

Le paiement par carte bancaire peut se faire dans de nombreux commerces ou sur Internet.

Il est important de tenir compte de certains conseils de sécurité sur la carte bancaire, notamment pour éviter l'utilisation frauduleuse de votre carte par un tiers.

Sécurité carte bancaire : recommandations

Première règle : votre carte bancaire est personnelle, ne donnez à personne votre code confidentiel à 4 chiffres, apprenez-le par cœur et évitez de le conserver.

Sécurité dans les distributeurs automatiques

Lorsque vous effectuez un retrait :

  • ne vous laissez pas distraire ;
  • composez votre code confidentiel à l'abri des regards ;
  • refusez l'aide de toute personne ;
  • si vous ne parvenez pas à récupérer votre carte bancaire, faites immédiatement opposition (certains DAB font l'objet de détournements).

Sécurité sur Internet

La majorité des personnes dont on a usurpé le numéro de carte bancaire n'ont jamais passé commande sur Internet.

Voici quelques conseils pour sécuriser votre paiement par carte bancaire sur Internet :

  • Privilégiez les sites marchands connus et les enseignes de notoriété publique.
  • Méfiez-vous des sites des sociétés étrangères.
  • Identifiez les coordonnées de l'entreprise commerciale. Lisez les conditions générales de vente (ces informations doivent être accessibles dès la page d'accueil, c'est un gage de transparence).
  • Payez sur une page sécurisée en vérifiant :
    • l'affichage sur la page d'un cadenas fermé,
    • l'adresse URL du site doit débuter par https:// (le « s » signifie sécurité).
  • Conservez le mail de confirmation de votre commande.
  • Faites des captures ou des impressions d'écran à chaque étape de la commande.
  • Vérifiez sur votre relevé bancaire le montant du paiement effectué.
  • Ne stockez pas sur votre ordinateur votre numéro de carte bancaire, ni son code.
  • Mettez à jour les systèmes de protection de votre ordinateur (antivirus).

Bon à savoir : bien que beaucoup d'internautes soient réticents à payer en ligne leurs achats avec leur carte bancaire, sachez que ce système est ultra sécurisé par un système crypté.

Sécurité carte bancaire chez les commerçants

C'est à l'étranger que vous courrez le plus de risques pour la sécurité de la carte bancaire, soyez donc encore plus vigilant.

Voici quelques recommandations :

  • vérifiez bien la somme indiquée sur l'écran avant de taper votre code confidentiel ;
  • composez votre code confidentiel à l'abri des regards, en vous servant de votre main comme cache ;
  • ne quittez jamais des yeux votre carte bancaire.

Certaines entreprises, celles du tourisme notamment, ont une pratique douteuse :

  • elles font la photocopie de votre carte bancaire ;
  • refusez cette pratique : une personne indélicate peut faire une copie du verso de votre carte, là où figure votre cryptogramme.

Attention : ne vous séparez jamais de votre carte bancaire en laissant le commerçant l'emporter dans l'arrière-boutique, sous prétexte d'accéder à un terminal de paiement. Au besoin, accompagnez-le.

Sécurité carte bancaire : dispositifs de protection

Plusieurs dispositifs de sécurité pour la carte bancaire ont été mis en place :

  • En 1992, introduction de la puce et du système du code secret.
  • En 2002, mise en place d'une puce de standard international (EMV).
  • En 2005, mise en place d'un système de cryptage supplémentaire (DDA Dynamic Data Authentication).
    • Chaque transaction génère une signature unique, calculée à partir de données aléatoires et qui renforce la sécurité des paiements,
    • les éléments de l'authentification sont fournis au terminal de paiement par la carte elle-même.

Dans le domaine de la sécurité de la carte bancaire, des systèmes se sont développés pour son utilisation sur Internet, comme le 3D Secure ou la e-carte bleue. L'Observatoire de la sécurité des cartes de paiement travaille actuellement sur un renforcement de l'authentification du porteur.

Par ailleurs, conformément à la deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP2), la sécurité des opérations de paiement en ligne supérieurs à 30 € doit être renforcée et faire l'objet d'une authentification forte ou renforcée. La validation de ces paiements par un code envoyé par SMS (3D Secure) devra être renforcée ou remplacée par d'autres solutions (reconnaissance biométrique, émission d'un code personnel envoyé par courrier, connexion obligatoire à l'application mobile bancaire, etc.) à compter du 31 décembre 2020.

À noter : afin de lutter contre le terrorisme, les cartes bancaires prépayées sont mieux surveillées. Depuis le 1er janvier 2017, elles ne peuvent plus être délivrées anonymement. Seules les cartes cadeaux de 250 € maximum (sur une période de 30 jours), dédiées à des achats limités de biens et services, ne sont pas soumises à cette règle. Ces cartes ne peuvent être utilisées que pour des règlements en France. Par ailleurs, les opérations de chargement, de retrait et de remboursement sur les cartes prépayées sont limitées à 1 000 € par mois calendaire. La valeur monétaire maximale pouvant être stockée sur une carte prépayée est quant à elle plafonnée à 10 000 €.

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